Regola del 4%: Cos’è e Come Funziona

La Regola del 4% è una strategia finanziaria fondamentale per chi vuole raggiungere l’indipendenza finanziaria e vivere di rendita. Questo principio è alla base del movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early), che punta alla pensione anticipata attraverso il risparmio e gli investimenti. In questo articolo scoprirai cos’è la Regola del 4%, come funziona e come applicarla per vivere senza lavorare.

📌 1. Cos’è la Regola del 4%?

La Regola del 4% è una formula che indica quanto puoi prelevare ogni anno dai tuoi investimenti senza esaurire il capitale. Secondo questo principio, puoi ritirare il 4% del tuo portafoglio ogni anno, mantenendo i tuoi soldi investiti e lasciando che il mercato copra l’inflazione nel lungo periodo.

🔹 Esempio pratico: Se hai un capitale di 500.000€, puoi prelevare 20.000€ all’anno (500.000€ × 4%).

Questa regola è basata su studi storici e funziona in media per almeno 30 anni di pensione.

📈 2. Come funziona?

La Regola del 4% nasce dallo “Studio Trinity”, una ricerca condotta negli anni ‘90 che ha analizzato i rendimenti storici del mercato azionario e obbligazionario. Lo studio ha dimostrato che un prelievo annuo del 4% di un portafoglio investito in azioni e obbligazioni garantisce una rendita sostenibile per decenni.

🔹 Funzionamento:
1️⃣ Investi il tuo capitale in un portafoglio ben diversificato Su TRADEREPUBLIC (es. ETF azionari e obbligazionari).
2️⃣ Ogni anno, prelevi il 4% del valore iniziale del tuo portafoglio.
3️⃣ Gli investimenti continuano a crescere, compensando i prelievi grazie ai rendimenti e all’inflazione.

💰 3. Quanto devi risparmiare per vivere con questa Regola?

Per sapere quanto capitale ti serve, usa questa semplice formula:

🔹 Capitale necessario = Spese annuali × 25

Se vuoi una rendita di:

• 20.000€ all’anno → Devi accumulare 500.000€
• 30.000€ all’anno → Devi accumulare 750.000€
• 40.000€ all’anno → Devi accumulare 1.000.000€

Questa strategia è il cuore del movimento FIRE, che permette di andare in pensione molto prima dei 65 anni.

🔥 4. È sicura la Regola del 4%?

Anche se la Regola del 4% è una guida utile, ci sono alcuni fattori da considerare:
✔️ Mercato azionario: Se il mercato subisce un crollo nei primi anni di pensionamento, potrebbe essere rischioso.
✔️ Inflazione: La regola assume un tasso medio di inflazione del 2%, ma può variare.
✔️ Orizzonte temporale: Se vuoi vivere di rendita per più di 30 anni, potrebbe essere più sicuro prelevare meno del 4%.

💡 Soluzione? Alcuni preferiscono usare la Regola del 3,5% per essere più prudenti.

🚀 5. Come Applicare la Regola del 4% per Andare in Pensione Prima?

Se vuoi usare la Regola del 4% per smettere di lavorare, segui questi passaggi:

1️⃣ Calcola le tue spese annuali. Definisci quanto ti serve per vivere ogni anno.
2️⃣ Risparmia il più possibile. Cerca di mettere da parte il 50-70% del tuo reddito.
3️⃣ Investi in ETF globali. Punta su fondi a basso costo come S&P 500 o MSCI World.
4️⃣ Monitora i tuoi investimenti. Dopo il ritiro, verifica che il capitale resti stabile. (Usando TradeRepublic con questo link puoi ricevere 10 euro in azioni subito e GRATIS)

✅ Esempio pratico:

• Risparmiando 50.000€ all’anno e investendo con un rendimento medio del 7%, puoi accumulare 500.000€ in circa 10 anni e vivere con 20.000€ all’anno grazie alla Regola del 4%.

📢 Conclusione

La Regola del 4% è un metodo semplice ed efficace per capire quanto ti serve per vivere di rendita. Se segui questa strategia, puoi raggiungere la libertà finanziaria e persino andare in pensione prima dei 40 anni.

💬 Tu cosa ne pensi? Stai pianificando la tua indipendenza finanziaria? Commenta qui sotto! 🚀